Hướng dẫn bồi thường bảo hiểm cháy nổ bắt buộc và tự nguyện PVI

Một vụ cháy có thể xóa sạch tài sản tích lũy nhiều năm của doanh nghiệp chỉ trong vài giờ. Tiền bồi thường nhanh hay chậm phụ thuộc nhiều vào cách xử lý những giờ đầu và chất lượng hồ sơ. Bài viết dưới đây hướng dẫn quy trình bồi thường cho cả bảo hiểm cháy nổ bắt buộc và bảo hiểm cháy nổ tự nguyện (bao gồm các sản phẩm bảo hiểm tài sản mở rộng) tại PVI.

Phạm vi bảo hiểm: khi nào được bồi thường?

Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc áp dụng cho cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ theo quy định của pháp luật về phòng cháy chữa cháy như nhà xưởng, kho hàng, trung tâm thương mại, chung cư, khách sạn, cơ sở sản xuất. Phạm vi cơ bản là thiệt hại vật chất đối với tài sản được bảo hiểm do cháy, nổ gây ra, thường bao gồm nhà, công trình kiến trúc, máy móc thiết bị và hàng hóa, vật tư tại cơ sở.

Bảo hiểm cháy nổ tự nguyện cho phép khách hàng mở rộng thêm theo nhu cầu, ví dụ:

• Sét đánh, nổ, máy bay và phương tiện hàng không rơi.
• Giông bão, lũ lụt, mưa lớn gây ngập nước.
• Vỡ hoặc tràn nước từ bể chứa, đường ống.
• Xe cộ hoặc động vật đâm va vào tài sản.
• Trộm cướp có dấu hiệu đột nhập rõ ràng.
• Chi phí dọn dẹp hiện trường, chi phí chữa cháy, gián đoạn kinh doanh (nếu có điều khoản bổ sung).

Các trường hợp thường bị loại trừ: tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt, hành động cố ý của người được bảo hiểm, cháy do vi phạm nghiêm trọng quy định phòng cháy chữa cháy mà đã được cơ quan chức năng yêu cầu khắc phục nhưng không thực hiện, chiến tranh, khủng bố, động đất (nếu không mua bổ sung), hao mòn tự nhiên.

Các bước thông báo và yêu cầu bồi thường

1. Chữa cháy, cứu người và hạn chế tổn thất. Gọi lực lượng cứu hỏa 114, sơ tán người, di dời tài sản còn nguyên vẹn nếu an toàn. Nghĩa vụ hạn chế tổn thất là của người được bảo hiểm; chi phí hợp lý để cứu chữa thường được xem xét chi trả.
2. Thông báo ngay cho PVI. Gọi tổng đài 1900 54 54 58 hoặc đại lý quản lý hợp đồng, sau đó gửi thông báo tổn thất bằng văn bản (email, công văn) nêu thời gian, địa điểm, nguyên nhân sơ bộ và ước tính thiệt hại.
3. Báo cơ quan chức năng. Cảnh sát phòng cháy chữa cháy và công an địa phương sẽ lập biên bản hiện trường và xác định nguyên nhân. Đây là chứng từ quan trọng nhất của hồ sơ.
4. Giữ nguyên hiện trường. Không dọn dẹp, sửa chữa hay thanh lý tài sản hư hỏng khi chưa có sự đồng ý của PVI hoặc giám định viên, trừ khi cần thiết để đảm bảo an toàn.
5. Phối hợp giám định. PVI cử giám định viên hoặc thuê công ty giám định độc lập để đánh giá nguyên nhân, phạm vi và mức độ thiệt hại.
6. Lập và nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường. Tổng hợp chứng từ, lập bảng kê thiệt hại chi tiết và nộp cho PVI.
7. Thống nhất phương án và nhận bồi thường. Hai bên thống nhất giá trị tổn thất (sửa chữa, thay thế hoặc bồi thường bằng tiền), giá trị thu hồi tài sản còn lại; sau đó PVI thanh toán theo thỏa thuận. Với tổn thất lớn, có thể đề nghị tạm ứng bồi thường để sớm khôi phục sản xuất.

Hồ sơ cần chuẩn bị

Với doanh nghiệp, sổ sách kế toán và số liệu tồn kho là căn cứ chính để xác định giá trị thiệt hại hàng hóa. Nên lưu bản sao dữ liệu kế toán ngoài cơ sở sản xuất.

Thời hạn thông báo và thời hạn giải quyết

Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ luôn yêu cầu thông báo tổn thất ngay khi phát hiện sự cố; chậm thông báo khiến việc giám định nguyên nhân khó khăn và có thể ảnh hưởng đến quyền lợi. Theo quy định chung của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, thời hạn yêu cầu bồi thường là một năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, không tính thời gian xảy ra sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan.

Doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường trong thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng; nếu không có thỏa thuận thì trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ. Với vụ cháy lớn, nên đề nghị tạm ứng trong khi chờ quyết toán.

Lưu ý để được bồi thường nhanh và đủ

• Kê khai đúng giá trị tài sản khi mua bảo hiểm. Nếu số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị thực tế, phần bồi thường có thể bị áp dụng theo tỷ lệ (bảo hiểm dưới giá trị).
• Cập nhật hàng tồn kho biến động. Doanh nghiệp có lượng hàng thay đổi theo mùa nên thỏa thuận điều khoản phù hợp và thông báo khi giá trị tăng đáng kể.
• Tuân thủ kiến nghị phòng cháy chữa cháy của cơ quan chức năng và của PVI; đây là yếu tố được xem xét kỹ khi giải quyết bồi thường.
• Không tự ý thanh lý tài sản hư hỏng trước khi giám định viên xác nhận.
• Thông báo khi thay đổi rủi ro: đổi ngành nghề, mở rộng xưởng, chứa thêm hàng dễ cháy đều cần báo để hợp đồng phản ánh đúng thực tế.

Liên hệ đại lý PVI để được hướng dẫn

Khi xảy ra cháy nổ, điều quan trọng nhất là bảo đảm an toàn cho con người, sau đó thông báo kịp thời cho PVI qua tổng đài 1900 54 54 58. Để được hướng dẫn lập thông báo tổn thất, chuẩn bị hồ sơ và làm việc với giám định viên, hãy gọi đại lý bảo hiểm PVI qua hotline 0902 820 003.